りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行を使っている方なら、ぜひ知っておきたいのが「りそなクラブ」という会員プログラムです。
これは、ATMや振込を優遇してくれる「ステータス制度」と、コツコツ貯まる「ポイント制度（クラブポイント）」の2つが組み合わさった仕組み。難しそうに聞こえるかもしれませんが、りそな銀行を「使うほどお得になる」制度なんです。
ATM・振込の無料回数・ポイント制度・家族で使うと還元率がアップする「ふぁみりそな」など特典が様々。
この記事では、まずステータス判定の仕組みからやさしく解説していきますね。手数料優遇 → ポイント制度 → 実践的な貯め方まで、制度を最大限活用するためのポイントをまとめます。
【結論】りそなクラブとは？
りそな銀行グループをお使いなら、ちょっと気になるのが「りそなクラブ」という制度。名前は聞いたことあるけど、実際何がお得なの?という方も多いのではないでしょうか。
＜りそなクラブの特典＞
りそなクラブの特典は大きく分けて手数料優遇とポイント制度の2つです。
もかちゃんりそなクラブって、結局なにがもらえるの?
ニャー大きく分けると2つだにゃ。ATMや振込がお得になる『ステータス優遇』と、使うほど貯まる『クラブポイント』だにゃ〜
＜りそなクラブのステータス＞
まずはステータスの仕組みから見ていきましょう。りそなクラブのステータスは、以下の4段階に分かれています。
- スタンダード
- パール
- ルビー
- ダイヤモンド
上位のステータスになるほど、ATMや振込の手数料が無料になる回数が増え、ポイントも貯まりやすくなる仕組みです。
続いて、ポイントの貯まり方について。クラブポイントは、給与受取や積立、投資信託の保有、カード利用といった毎月の取引に応じて自動で加算されていきます。貯まったポイントはPayPayポイントなどに交換できるので、コツコツ派の方には嬉しいポイントですね。
もかちゃん家族で使うとお得になるって聞いたけど、ほんと?
ニャー『ふぁみりそな』に家族登録すると、ポイント還元率が10％アップするにゃ。家族でりそなを使っているなら、登録しておいて損はないにゃ
りそなクラブはポイ活に向いている?
ここまで読んで「じゃあ、りそなクラブって結局お得なの?」と気になった方もいるかもしれません。正直なところ、手数料優遇やポイントをがっつり狙って使うタイプの制度ではなさそうです。
もかちゃんえ、そうなの?ちょっと期待してたかも……
ニャーがっかりしなくて大丈夫だにゃ。りそな銀行をメインで使っている人が、いつもの取引のついでに優遇を受けたり、ポイントを少し貯めたりする、という使い方はできるにゃ。
というのも、上位ステータスを目指すにはいくつかハードルがあります。
- ハードル①
-
他行振込無料回数が貰えるダイヤモンドは難易度が高い
- ハードル②
-
コンビニATMが月3回無料になるルビーも、投資信託残高50万円以上など必要
- ハードル③
-
毎月の取引でポイントを貯めるのも根気が必要
こうした点から、りそなクラブは「本気でポイ活したい」という方より、「りそな銀行を普段使いしていて、ついでにちょっとお得を受け取りたい」という方におすすめです。
りそなクラブのステータス制度
ステータスは スタンダード → パール → ルビー → ダイヤモンド の4段階です。
ステータス判定条件（代表的なもの）
ここでは、一般利用者が達成しやすい「代表的な判定条件」に絞って紹介します。
| ステータス | 判定条件（代表例） |
|---|---|
| スタンダード | 該当取引なし |
| パール | ・預金残高20万円以上 ・投資信託10万円以上 ・カード年間利用12万円以上 |
| ルビー | ・預金残高500万円以上 ・投資信託50万円以上 ・カード年間利用120万円以上 |
| ダイヤモンド | ・総資産2,000万円以上など（一般利用者は難しい） |
ニャーパールは預金残高、ルビーは投資信託残高当たりが達成しやすそうだにゃ。
お取引内容で優遇をうける｜りそなクラブ｜りそな銀行・埼玉りそな銀行
ステータス優遇内容（りそな銀行）
ここからは、りそな銀行のステータスごとの優遇内容を具体的に見ていきましょう。
ATM・振込手数料の優遇（りそな銀行）
ステータスが上がるにつれて、ATMや振込の優遇はどんどん手厚くなっていきます。どのランクでどこまで無料になるのか、表にまとめてみました。
| 優遇内容 | スタンダード | パール | ルビー | ダイヤモンド |
|---|---|---|---|---|
| りそなグループATM手数料（VIEW ALTTE含む） | － | 0円 | 0円 | 0円 |
| コンビニATM手数料（キャッシュバック） | － | － | 0円（3回/月） | 0円（3回/月） |
| 他行ATM手数料（キャッシュバック） | － | － | － | 0円（3回/月） |
| マイゲート・アプリ振込手数料（他行宛） | － | － | 半額（3回/月） | 0円（3回/月） |
| りそなグループATM振込手数料（キャッシュバック） | － | － | － | 0円（3回/月） |
注意点
いくつか気をつけておきたいポイントもあるので、あわせてご紹介します。
コンビニATMの対象となるのは、セブン銀行・ローソン銀行・イーネットの3社です。それ以外のコンビニATMは対象外となるので、利用する際は確認しておきましょう。
また、キャッシュバックはその場では反映されず、翌月の第2営業日にまとめて入金される仕組みになっています。すぐに戻ってくるわけではないので、こちらも覚えておくと安心です。
りそなクラブポイント制度
りそな銀行のポイント獲得には以下の2種類があります。
- ファーストアクションポイント
- 定例加算ポイント
①ファーストアクションポイント（初回ボーナス）
初めての取引で、まとまったポイントが獲得できます。
| Case | 内容 | ポイント |
|---|---|---|
| Case1 | りそなグループアプリセットアップ＋無通帳申込み | 1,000ポイント |
| Case2 | デビットカード入会＋3回以上利用 | 500ポイント |
| Case3 | クレジットカード入会＋3,000円以上利用 | 500ポイント |
| Case4 | 投資信託・ファンドラップを月間100万円以上購入 | 3,000ポイント |
| Case5 | NISA口座で投資信託を月間10万円以上購入 | 500ポイント |
➡ すべて達成すると合計5,500ポイントが獲得可能
②定例加算ポイント（毎月コツコツ貯まる）
りそなクラブの「毎月自動で貯まるポイント」を、以下の3分類に整理しました。
- （A）代表的なもの：多くの人が該当しやすい
- （B）カード利用：デビット・クレジットの利用で貯まる
- （C）その他：保有資産・ローン・貸金庫など
（A）代表的なもの（毎月の銀行取引で貯まる）
| 取引内容 | 月間ポイント | 補足 |
|---|---|---|
| 給与受取 | 10ポイント | メインバンク向け |
| 年金受取 | 10ポイント | |
| 積立定期（1万円以上） | 5ポイント | 積立投信と合算で月間上限あり |
| 積立投資信託（1万円以上） | 5ポイント | 同上 |
| 株主優待（100株〜） | 20〜200ポイント | りそなHD株主向け |
| 投資信託保有（残高30〜300万円） | 20ポイント | 長期保有で安定的 |
| 投資信託保有（残高300万円以上） | 50ポイント | |
| 投資信託購入（1万円ごと） | 3ポイント | |
| 外貨預金購入（1万円ごと） | 3ポイント |
（B）カード利用（デビット・クレジット）
| カード種別 | 加算ポイント |
|---|---|
| りそなデビットカード | 1,000円ごと 5ポイント |
| りそなデビットカード〈プレミアム〉 | 1,000円ごと 20ポイント |
| りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉 | 1,000円ごと 5ポイント |
| りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉ゴールド | 1,000円ごと 6ポイント |
| りそなVISAプラチナカード | 1,000円ごと 10ポイント |
（C）その他（資産保有・ローン・貸金庫など）
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| 取引内容 | 月間ポイント |
|---|---|
| iDeCo引落し | 5ポイント |
| ファンドラップ保有（30万円～） | 20～50ポイント |
| 外貨預金保有（30万円～） | 20～50ポイント |
| 公共債（国債等）保有（30万円～） | 20～50ポイント |
| カードローン・消費性ローン（平均残高10万円以上） | 20ポイント |
| 貸金庫契約 | 20ポイント |
| 公共債購入（10万円ごと） | 3ポイント |
| アプリ・マイゲートによる他行宛振込（1回ごと） | 3ポイント |
ポイント交換先
りそなクラブで貯めたポイントは、例えば以下のような共通ポイントに交換できます。
- PayPayポイント
- dポイント
- WAONポイント
- Amazonギフト券
- 楽天ポイント
ふぁみりそなとは？
「ふぁみりそな」は、家族で登録すると家族全員のポイント還元率が10%アップするうれしい制度です。
家族の誰か一人でもダイヤモンドランクなら、家族全員がダイヤモンド扱いになったり、貯まったポイントを家族にプレゼントできたりと、家族で使うほどお得が広がる仕組みになっています。
りそなクラブのステータス達成のコツ
りそなクラブのステータス達成のコツを、パール・ルビー・ダイヤモンドで分けました。
| ステータス | 現実的な達成方法（代表例） | 難易度 | コメント |
|---|---|---|---|
| パール | ・預金残高20万円以上 ・投資信託10万円以上 ・カード年間利用12万円以上（＝月1万円） | ★☆☆（やさしい） | 最も達成しやすい。まずはここを目指すのが良き。 |
| ルビー | ・投資信託50万円以上 ・カード年間利用120万円以上（＝月10万円） | ★★☆（ふつう） | 投信50万円が最も現実的。カード利用でも狙える。 |
| ダイヤモンド | ・総資産2,000万円以上など | ★★★（むずかしい） | 一般利用者は狙わなくてOK。ふぁみりそなで家族が達成していれば全員ダイヤ扱い。 |
もかちゃんうーん、パール位ならなんどか目指せるかな？
ニャーすごく特別に特典が厚くなるわけでもないので、無理ない程度のステータスを目指すのが良いと思うにゃ。
おすすめのポイントの貯め方
りそなクラブのおすすめのポイントの貯め方を紹介します。
メインバンクとして使うなら
りそな銀行をメイバンクで使うなら、給与受取やカード利用で貯めましょう。
- 給与受取（10ポイント）
- カード利用（ステータス判定にも有効）
誰でもできそうなポイント獲得（難易度低め）
誰でもできそうなポイントの獲得方法は以下の通りです。外貨積立等でもポイント獲得できるので取り組める人はそちらでもポイントを貯めましょう。
- 積立投資信託・積立定期1万円以上（上限5ポイント）
- 株主優待（100株〜：20〜200ポイント）
- 投資信託保有（残高に応じて20〜50ポイント）
まとめ
りそなクラブは ステータス優遇とポイント制度 の2本柱の構成です。パールは預金20万円以上で達成しやすいですが、ルビーは投資信託50万円以上が現実的なラインです。
毎月のポイント獲得は「給与受取＋積立＋投資信託保有」あたりを狙うと良いでしょう。
家族でりそな銀行を利用しているなら「ふぁみりそな」でポイント効率がアップするので注目です。
