初心者のための金の買い方徹底解説。地金商や証券会社等から自分に最適なものを選ぼう。

金の購入方法について、種類が沢山あるって知っていましたか？

金の現物を購入したり、ETFや投資信託の購入、純金積立など、それぞれ特徴が異なります。

わたしはどの買い方が良いのか分からず困ってしまったので調べてみました。

金を所有する意味とは？

最初に金を所有する意味について考えてみましょう。

金投資には以下のような意味があると言われています。

価値がゼロにならない	金は実物資産で企業や国の信用に依存しないため、破綻リスクがないと言われています。
インフレヘッジ	通貨の購買力が下がるインフレ局面で、金は価値を維持しやすいとされています。歴史的にインフレ時に価格が上昇する傾向があります。
分散投資効果	株式や債券と相関が低いため、ポートフォリオに組み込むことで全体のリスクを下げられます。
世界共通の資産	国際的に取引可能で、どの国でも価値が認められます。中央銀行も外貨準備として保有しています。

価値がゼロにならず、世界共通の資産であるため安全資産と言われています。

ただし相場は上下するのでもちろん購入時よりも価値が下がることはあり得ます。

また、インフレヘッジや分散投資効果も期待できる為、ポートフォリオに組み込むのもよさそうです。

消費寄託と混合寄託

金の預かり方法には消費寄託と混蔵寄託という２種類があります。

それぞれ特徴が異なるので、自分がどのように預けたいのか考えておきましょう。

預ける方法	詳細
消費寄託	運営会社が運用して預かる方法で、所有権が会社にありますが個人からは預けた金地金の返還請求ができます。
混合寄託・混蔵寄託（特定保管）	運営会社の財産と個人の金をはっきり区別して保管する方法です。所有権は個人のままですが、預けるコストがかかります。

（参考）支払い調書制度について

200万円超の金地金等を売却した場合、「支払調書」を取扱会社が税務署に提出することとなっています。

「支払調書」には「住所」、「氏名」、「個人番号（マイナンバー）」、「金地金等の種類」、「重量」、「数量」、「支払金額」、「支払確定年月日」が記載されます。

※支払調書提出の対象は、金地金、プラチナ地金、金貨、プラチナコインの売却取引、および純金積立（金・プラチナ）の現金化取引です。

金の買い方の種類

金の会方にはたくさんの種類がありますが、今回は以下のものを挙げてみました。

それぞれの特徴

金の買い方	現物転換可能	口座管理料・年会費	現物がある	積立投資	為替リスクヘッジ	NISA対応
地金商（貴金属販売会社）で金現物スポット購入（金地金・金貨・インゴットなど）	〇 （そもそも現物）	不要	〇	×	×	×
証券会社の金のスポット購入	〇	不要	×	×	×	×
証券会社の純金積立投資	〇	不要	×	〇	×	×
地金商（貴金属販売会社）の純金積立	〇	必要 （一部不要）	×	〇	×	×
住信SBIネット銀行で純金積立	×	不要	×	〇	×	×
金のETF（Exchange Traded Fund）を購入	× （一部〇）	不要	×	×	〇 （一部銘柄）	〇
金のETN（Exchange Traded Note）を購入	×	不要	×	×	×	×
金の投資信託を購入	×	不要	×	×	〇 （一部銘柄）	〇

あなたにピッタリな金の買い方のフローチャート

あなたにピッタリな金の買い方を選ぶためのフローチャートを作ってみました。

こちらを参考にして、詳細は後述する解説をご覧になってください。

（１）地金商（貴金属販売会社）で金現物スポット購入（金地金・金貨・インゴットなど）

地金商（貴金属販売会社）で金の延べ棒や金貨を直接購入する方法です。手元に「実物資産」が残る安心感があります。

地金商（貴金属販売会社）の例としては田中貴金属工業株式会社、日本マテリアル、三菱マテリアルなどがあります。

現物の購入にはある程度まとまった金額が必要になるので要注意です。

地金商（貴金属販売会社）の 現物スポット購入	特徴
メリット	・実物として手元に残る（有事の備えに強い） ・信用リスクが低い ・自分で保管すれば維持コスト不要
デメリット	・保管場所が必要 ・盗難リスクあり ・購入・売却時の手数料が高い ・最低購入単位（金額）が大きい

購入方法

購入方法には店頭購入・インターネット購入・電話注文があります。

購入方法	特徴
店頭購入	購入額が100万円以上の場合は銀行振込が必要。 商品は店頭で直接受け取り 在庫が無い場合は伝票や引換証を発行→後日再来店
インターネット購入	会員登録後、専用サイトから注文する 振込にて決済する 自宅配送→送料が必要
電話注文	在庫確認や価格確認をした上で注文 受け取りは郵送

（２）証券会社の金のスポット購入

証券会社にて金を自分の任意のタイミングで購入する方法です。

例えばSBI証券では営業日8:30～翌5:00までの時間、金の価格を参照し、買付・売却が可能です。

金の参考価格（購入価格・売却価格）は5秒毎に更新され、狙ったタイミングで取引が可能です。

実際にスポット取引をする場合は、参考価格とは別に、価格問い合わせをしてから15秒間固定された価格にて取引できます。

証券会社の金のスポット購入	特徴
メリット	証券口座で簡単に取引可能 少額から購入可能 現物引出も可能
デメリット	引出手数料がかかる 現物転換にはまとまった数量が必要

証券会社での金スポット購入の比較

SBI証券では特定保管ですが、楽天証券やマネックス証券では消費寄託です。

証券会社	買付手数料	売却手数料	スプレッド	年会費・保管料	保管方法	現物転換
SBI証券	約定代金の1.5％ （税込1.65％）	無料	あり	無料	特定保管	可能 （要手数料） 1kg～
楽天証券	買付代金の1.65% （税込）	無料	あり	無料	消費寄託	可能 （要手数料） 100g～
マネックス証券	1.65%	無料	あり	無料	消費寄託	可能 （要手数料） 100g～

純金積立

純金積立は証券会社と貴金属販売会社で利用できます。

仕組みとしては、毎月一定額を積み立てて少しずつ金を購入する投資方法です。

いわゆるドルコスト平均法により価格が安い時には多く購入出来、価格が高い時には少なく購入するため、長期的に平均購入単価を抑え、時間分散によるリスク軽減が期待できます。

初心者向けの投資方法ですが、証券会社と地金商とでは特徴も異なるので注意しましょう。

（３） 証券会社の純金積立投資

証券会社で純金積立を行う方法です。

特徴としては以下のようになっています。

証券会社での純金積立	特徴
メリット	毎月1,000円から始められる 年会費や保管料がかからない 証券口座で簡単に取引可能 楽天証券はクレカ積立が可能 現物の盗難の心配がない
デメリット	買付手数料がかかる 現物転換には手数料＋最低数量が必要

証券会社での純金積立の比較

証券会社での純金積立には以下のようなものがあります。

楽天証券ではクレカ積立ができるのが特徴です。

	最低積立額	買付手数料	売却手数料	スプレッド	年会費・保管料	保管方法	クレカ積立	現物転換
SBI証券	1,000円～	約定代金の1.5％ （税込1.65％）	無料	あり	無料	特定保管	ー	可能 （要手数料） 1kg～
楽天証券	1,000円～	買付代金の1.65% （税込）	無料	あり	無料	消費寄託	〇 （0.5%還元）	可能 （要手数料） 100g～
マネックス証券	1,000円～	1.65%	無料	あり	無料	消費寄託	ー	可能 （要手数料） 100g～

SBI証券の金の引き出しにかかる費用

SBI証券では手数料としては配送費に含まれそうです。具体的な金額の明記はありませんでした。

項目	費用
配送費（引出・保険料を含む）	当社の定時為替（米ドル/円）、月曜日15:00の為替レートにて、日本円で必要な金額を確定
消費税等	価格問合せ時点の財務省貿易統計ページ為替レートにて参考値として表示

楽天証券の金の引き出しにかかる費用

楽天証券では現物受け取り手数料が100g、500g、1kgとで1本あたりの金額が変わってきます。

	費用
現物受取手数料（税込/1本あたり）	100グラム/本・・・5,500円 500グラム/本・・・22,000円 1,000グラム/本・・・27,500円
本体消費税相当額	現物受取数量（グラム数）×現物受取注文受け付け完了時の当社小売価格×消費税率10％
発送料（同一銘柄・同一単位5キロまで）	2,200円（税込）

マネックス証券の金の引き出しにかかる費用

マネックス証券では現物受け取り手数料が100gと1kgとで変わってきます。

項目	100g	1,000g
手数料 （1本あたり）	6,000円（税込：6,600円）	25,000円（税込：27,500円）
消費税	消費税相当額（※）
送料 （1回あたり）	2,000円／回（税込：2,200円）（1回5,000gまで）

---

（４）地金商（貴金属販売会社）の純金積立

地金商（貴金属販売会社）の純金積立では、毎月の積立は１日に１か月分を購入するのではなく、１か月の金額をその月の営業日数で日割りし、毎日一定の金額で、「金」を購入します。

地金商（貴金属販売会社）の純金積立	特徴
メリット	金地金に交換可能 毎日積み立てて分散効果が得られる 月3,000円から積み立てられる
デメリット	口座管理料や年会費がかかる 買付手数料がかかる

特徴

田中貴金属工業、三菱マテリアル、日本マテリアルの純金積立の特徴をそれぞれ紹介します。

三菱マテリアルの会員継続ボーナスや、日本マテリアルの積み立て継続時の口座管理料や年会費が無料になる点が特徴的です。

会社	特徴
田中貴金属工業	金は混蔵寄託（特定保管）のみ
三菱マテリアル	ボーナス月プラス積立購入には積立購入手数料無し 会員継続ボーナス有
日本マテリアル	積立を続けていれば口座管理料と年会費が無料

手数料等

田中貴金属工業、三菱マテリアル、日本マテリアルの純金積立の手数料についてまとめました。

	最低積立額	買付手数料	現金化手数料	スプレッド	口座管理料	年会費	保管方法	現物転換
田中貴金属工業	3,000円〜	1.6～2.8%	無料 （要振込手数料）	あり	年1回　1,320円（税込）	1,100円（税込） ※ただしネットサービスを利用する場合は無料	混蔵寄託	可能
三菱マテリアル	3,000円〜	2.6～3.1%	無料 （振込手数料無し）	あり	・消費寄託は無料 ・混蔵寄託は手数料あり	880円（消費税込）	消費寄託と混蔵寄託が選択できる	可能
日本マテリアル	3,000円〜	1.45～2.7%	無料 （要振込手数料）	あり	無し（★）	無し	消費寄託と混蔵寄託が選択できる	可能

田中貴金属工業の純金積立

田中貴金属工業の純金積立の買付手数料、引出手数料、バー指定手数料についてまとめました。

（田中貴金属工業）買付手数料

田中貴金属工業の買付手数料は3万円未満、3万円以上・5万円未満、5万円以上で手数料率が変わります。

買い付け金額	手数料率
3,000円～29,000円	2.8％
30,000円～49,000円	2.2％
50,000円以上	1.6％

（田中貴金属工業）引き出しにかかる費用

田中貴金属工業の引出しにかかる費用としては引出手数料とバー指定手数料がかかります。

■引出手数料

金・プラチナ	2,200円（税込）／回
銀	詳細は別途会員専用コールセンターへお問い合わせください。

■バー指定手数料

【重要】サービス変更のお知らせ（2025年7月更新）

金地金のサイズ	プラチナ地金のサイズ	地金1本あたりの手数料（税込）
500g・1kg	500g	無料
100g・200g・300g	100g	16,500円
50g	—	8,800円
5g・10g・20g	5g・10g・20g	4,400円

三菱マテリアルの純金積立

三菱マテリアルの純金積立の混蔵寄託の保管料、買付手数料、引出手数料についてまとめました。

三菱マテリアルの保管料は、消費寄託は無料、混蔵寄託は手数料がかかるという特徴があります。

（三菱マテリアル）混蔵寄託の保管料

三菱マテリアルの混蔵寄託の保管料は以下のように計算されます。

対象期間の混蔵寄託重量（平均）		料率（年率）
2,000g未満		0.10%
2,000g以上	5,000g未満	0.08%
5,000g以上	10,000g未満	0.06%
10,000g以上	20,000g未満	0.05%
20,000g以上	30,000g未満	0.04%
30,000g以上		0.03%

（三菱マテリアル）買付手数料について

三菱マテリアルでは買付手数料は1万円未満と1万円以上とで手数料率が変わります。

ボーナス月プラス積立購入、月間スポット積立購入の積立購入手数料と当日スポット購入の購入手数料は無料です。

月額積立購入金額の合計	手数料
10,000円以上	1,000円につき26円（本体価格23.9円）
10,000円未満	1,000円につき31円（本体価格28.6円）

（三菱マテリアル）引出手数料について

三菱マテリアルでは引出手数料は1kg、500gでは無料ですが、「100g」、「20g・10g・5g」とで手数料が変わります。

重量	手数料
1kg 500g	無料
100g	8,250円/本
20g 10g 5g	各4,400円/本

なお、配送手数料が1回につき2,200円（消費税・保険料込）かかります。

日本マテリアルの純金積立

日本マテリアルの口座管理料、購入手数料、引出手数料についてまとめました。

（日本マテリアル）口座管理料

日本マテリアルでは積立を休止する場合は年1回、口座管理料1,320円（税込）がかかります。

積立を休止しない場合は無料となっています。

（日本マテリアル）購入手数料

日本マテリアルでは購入手数料は「5,000円未満」、「5,000円以上・1万円未満」、「1万円以上・3万円未満」、「3万円以上・5万円未満」、「5万円以上」で手数料率が変わります。

1ヵ月の積立金額 （金・プラチナ・銀の合計）	手数料率（税込）
	混合寄託	消費寄託
3,000円 ～ 5,000円未満	2.7％	2.6％
5,000円 ～ 10,000円未満	2.65％	2.55％
10,000円 ～ 30,000円未満	2.4％	2.3％
30,000円 ～ 50,000円未満	1.95％	1.85％
50,000円 ～	1.48％	1.45％

（日本マテリアル）引出手数料

日本マテリアルでは引出しの際に引出手数料とバー指定手数料がかかります。

■引出し手数料：2,200円（税込）

■バー指定手数料

金地金のサイズ	バー指定手数料（税込・1本あたり）
1kg・500g・300g・200g・100g	0円
50g	1,540円
20g・10g・5g	2,420円

（５）住信SBIネット銀行の純金積立

住信SBIネット銀行では純金積立ができます。他の銀行でも純金積立ができるかもしれませんがここでは例として挙げています。

住信SBIネット銀行の純金積立	特徴
メリット	銀行口座から自動引き落としで便利 毎月1,000円から積立可能 保管料や年会費がかからない
デメリット	現物転換できない

消費預託で、現物転換できない点に納得できれば、年会費や保管料がかからないのと購入コストもシンプルで分かりやすいので選択肢に入りそうです。

項目	詳細
購入金額	1,000円以上1,000円単位
購入手数料	1,000円につき25円
売却手数料	無料
スプレッド	あり
年会費	無料
保管料	無料
預かり方法	消費預託
現物転換	できない
支払調書制度	対象

（６）金のETF（Exchange Traded Fund）を購入

金価格に連動するETFを証券会社で購入する方法です。

ETFとは、上場投資信託です。一般的な投資信託とは違って取引所に上場しているため個別株と同じように証券会社を通じてリアルタイムで取引所で売買できます。

先ほどまでの購入方法と違い基本的に現物転換はできませんが、少額から購入可能です。また、NISAで購入すれば利益を非課税にできます。

なお、国内貴金属ETF「金の果実」シリーズ（1540）は現物転換可能です。（ただし、現物転換時の手数料がかかります）

運用の結果によって基準価額と指数にずれ（トラッキングエラー）が生じることがあります。

金ETF	特徴
メリット	リアルタイム売買が可能 保管コスト不要 信託報酬が投資信託より低め 現物の盗難の心配がない NISA対応商品あり
デメリット	配当や利息がない 信託報酬がかかる 取引時間が市場時間に限定 現物交換不可の商品が多い 発行体リスク

ETFの銘柄の例

ETFには以下のような銘柄があります。

名称	コード	連動指数	管理会社
SPDRゴールド・シェア	1326	金地金価格	ワールド・ゴールド・トラスト・サービシズ・エルエルシー
NEXT FUNDS 金価格連動型上場投信	1328	1g当たりの円表示の金価格	野村アセットマネジメント
純金上場信託（現物国内保管型）	1540	金地金1gの現在価格（理論価格）	三菱UFJ信託銀行
WisdomTree 金上場投資信託	1672	金	ウィズダムツリー・マネジメント・ジャージー・リミテッド
iシェアーズ ゴールド ETF	314A	ＬＢＭＡ金価格（円換算ベース）	ブラックロック・ジャパン
グローバルX ゴールド ETF（為替ヘッジあり）	424A	Mirae Asset Gold Bullion ETF Hedged Index	Global X Japan
グローバルX ゴールド ETF	425A	Mirae Asset Gold Bullion ETF Index（円換算ベース）	Global X Japan
ステート・ストリート・スパイダー ゴールド ETF（為替ヘッジなし）	447A	LBMA金価格（円換算ベース）	ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ
ステート・ストリート・スパイダー ゴールド ETF（為替ヘッジあり）	448A	LBMA金価格（円ヘッジベース）	ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ

金の果実の現物転換について

金の果実は現物転換が可能ですが、手数料がかかります。

現物転換時に別途支払いが必要な手数料・費用・税金は以下の通りです。

転換（現引き）取扱手数料	申込一回あたり	5,000円（税込5,500円）
貴金属地金改鋳費用相当額	金地金　1kgあたり	20,000円（税込22,000円）
運送費用相当額	重量　1kg	19,628円(税込21,590円)
	重量　2kg・3kg	19,991円(税込21,990円)
	重量　4kg・5kg	23,582円(税込25,940円)
消費税及び地方消費税相当額	転換価額総額の10％に相当する金額
当社の転換（現引き）事務取扱手数料	無料

（７）金のETN（Exchange Traded Note）を購入

ETNはETFと同様に金の価格に連動しますが、仕組みは債券です。

裏付資産が無く、金融機関（発行体）が「対象指標に連動すること」を保証するだけで、現物資産は保有していません。

従って、発行体の財務状況が悪化したり倒産した場合、価格が下落または無価値になる可能性があります。

ただし発行体が保証するため、ETFのようなトラッキングエラーが発生しないという特徴があります。

金ETN	特徴
メリット	トラッキングエラーが無い リアルタイム売買が可能 保管コスト不要 売買手数料が安い 現物の盗難の心配がない
デメリット	信用リスクがある 裏付資産がない（現物金を保有しない）

ETNの銘柄の例

以下の銘柄は2036は指数の２倍の値動きをして、2037は指数の逆の動きをするので癖つよです。

名称	コード	特徴
NEXT NOTES 日経・TOCOM金ダブル・ブルETN	2036	日経・東商取金指数の前日比変化率の2倍となるように計算された、日経・東商取金レバレッジ指数に連動する。
NEXT NOTES 日経・TOCOM金ベアETN	2037	日経・東商取金指数の前日比変化率の-1倍となるように計算された、日経・東商取金インバース指数に連動する。

（８）金の投資信託

金の投資信託は金ETFや金関連資産に投資するものなど種類があります。

投資信託（インデックスファンド）はETFと違い、１日１回算出される基準価額で取引されます。

金の投資信託	特徴
メリット	為替ヘッジ付商品もあり（リスク調整） 積立購入が可能 NISA対応商品あり
デメリット	信託報酬がETFより高め リアルタイムで売買できない

金関連の投資信託の銘柄の例

金関連の投資信託の銘柄の例はこのようになっています。

名称	管理会社	信託報酬
SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）	SBIアセットマネジメント	0.1838%
SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）	SBIアセットマネジメント	0.1838%
ゴールドファンド（為替ヘッジなし）	アモーヴァ・アセットマネジメント	0.407％
ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）	ステート・ストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）	0.895％
ピクテ・ゴールド（為替ヘッジあり）	ピクテ・ジャパン	0.789％
ピクテ・ゴールド（為替ヘッジなし）	ピクテ・ジャパン	0.789％
三菱UFJ純金ファンド	三菱UFJアセットマネジメント	0.99％

まとめ

金の買い方についていろいろと解説してきましたが、まとめるとこんな感じでしょうか。

それぞれの特徴を知って、自分に合った購入方法を選んでみてください。

• 現物購入 → 有事の備え・資産保全を重視する人向け
• 証券会社スポット／積立 → 流動性を確保して、少額投資をしたい人向け
• 住信SBIネット銀行積立 → 銀行口座から自動積立したい人、コストも安め
• ETF→ 低コスト・流動性を重視してリアルタイムで売買をしたい人向け
• ETN→ 短期売買・指数の２倍や逆指数で売買したい人向け（信用リスクあり）
• 投資信託 → 長期積立・プロ運用任せたい人向け

（参考）ゴールド、プラチナ、シルバーを売却した時の税金の取扱いはどうなるのですか？

ゴールド、プラチナ、シルバーを売却した時の税金の取扱いについては税務署にご相談いただくのが良いかと思います。

マネックス証券のQ＆Aを置いておくので参考にしてください。

回答

ゴールド・プラチナ・シルバーを売却し譲渡益が出た場合には、その取引の状況に応じて「譲渡所得」「雑所得」もしくは「事業所得」のいずれかとして扱われます。
通常、給与所得者などのケースでは譲渡所得、営利目的で売買しているケースでは雑所得、事業として売買しているケースでは事業所得に区分されます。

譲渡所得には、年間50万円の特別控除がありますので、金の売却益とその他の譲渡所得が50万円を超えた金額が課税対象になります。
また、保有期間が5年以内の売却益は「短期譲渡所得」、5年を超える場合の売却益は「長期譲渡所得」となり、課税される金額の算出方法が異なります。

• 短期譲渡所得（購入後5年以内で売却した場合）
  課税短期譲渡所得＝売却益－50万円
• 長期譲渡所得（購入後5年を超えて売却した場合）
  課税長期譲渡所得＝（売却益－50万円）÷2
• 短期と長期譲渡所得がある場合
  特別控除額は両方合せて50万円が限度で、短期譲渡益から先に控除します。

ご注意

原則として確定申告が必要ですが、給与収入額が2,000万円以下の給与所得者で給与所得、退職所得以外の所得が20万円以下の場合など、一定の要件を満たす場合は確定申告は不要です。 詳細は所轄の税務署にご確認ください。

ゴールド、プラチナ、シルバーを売却した時の税金の取扱いはどうなるのですか？ | よくあるご質問（Q＆A）