SBI証券無しでスマプロランクを3にする方法【住信SBIネット銀行】

住信SBIネット銀行をお得に使いたいな。

住信SBIネット銀行では、生体認証の設定(スマート認証NEO)をすれば、誰でもスマプロランク2を達成することができます。

これによりATM入出金、他行宛振込みは、月5回無料の特典を受けることができます。

さらに上のスマプロランク3だとATM利用手数料と振込手数料の無料回数が10回あるので、住信SBIネット銀行をもっと便利に使えますね。

この記事では、スマプロランク3を獲得する方法について解説します。

目次

スマプロランクとは

住信SBIネット銀行にはスマプロランクというプログラムがあります。

【スマプロランクとは】

月ごとのサービスや商品利用状況に応じて、ランク1~4に分けられます。

ランクに応じて、他行宛の振込手数料の無料回数が増えるという制度です。

スマプロランクに応じて各種サービス無料回数が以下のように変わります。

ランク他行振込手数料
スマプロランク1月1回無料
スマプロランク2月5回無料
スマプロランク3月10回無料
スマプロランク4月20回無料

スマプロランク2を達成するには

住信SBIネット銀行では、スマート認証NEOというスマホ生体認証サービスを利用すればそれだけで「スマプロランク2」になることができます。

スマプロランク2では、以下のような特典が受けられました。

ランク他行振込手数料
スマプロランク2月5回無料
スマート認証NEOとは?

スマート認証NEOとは、アプリ「住信SBIネット銀行」とスマートフォンに登録された本人確認情報を紐づける認証機能です。

スマホの生体認証を利用してログインします。

簡単に言うとセキュリティの設定を行うだけで無料回数が増えるので、誰でも達成できますね。

振込手数料無料回数をもう少し増やしたいな。

スマプロランクを上げるニャ。

スマプロランク3を達成するには

スマプロランク3では、以下のような特典が受けられます。

ランク他行振込手数料
スマプロランク3月10回無料

スマプロランク3の達成条件

住信SBIネット銀行でスマプロランク3になるには以下の条件の達成が必要です。

ランク2+下記Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵのいずれかの条件を達成

条件Ⅲ、Ⅳ、Ⅴの達成は難しい

条件Ⅲ、Ⅳ、Ⅴの達成は誰でもできるものではなく、資産に余裕がないとできません。

  • 条件Ⅲは総預金の月末残高が300万円以上
  • 条件Ⅳはロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
  • 条件Ⅴは住宅ローンまたは資産形成ローンを利用

条件Ⅲの総預金300万円は、大きな金額を預けなくてはいけませんね。誰でも達成できるものではないので、これは利用しません。

条件Ⅳのロボアドバイザー資産運用は、手数料が高いので、ここでは利用しません。

条件Ⅴの住宅ローンまたは資産形成ローンも、このためだけにわざわざローンを組むわけにはいきません。

そこで、条件Ⅵの達成を狙います。

条件Ⅵはどれが達成できそうか?

スマプロランク3の達成のためには条件Ⅵの中から3つ達成することが必要です。

達成できそうなものはどれか順番に見ていきましょう。

条件項目内容利用するかどうか
(条件Ⅵの1)外貨預金の月末残高あり
(条件Ⅵの2)仕組預金の月末残高あり×
(条件Ⅵの3)SBIハイブリッド預金の月末残高あり〇(△)
(条件Ⅵの4)純金積立月末時点でご契約あり
(条件Ⅵの5)給与、賞与または年金の月内ご入金あり×
(条件Ⅵの6)目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり×
(条件Ⅵの7)カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)×
(条件Ⅵの8)スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
(条件Ⅵの9)デビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)×
(条件Ⅵの10)クレジットカード「ミライノカード(JCB)」の引落口座を当社スマートプログラム対象支店に設定、かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上で2つにカウント)×
(条件Ⅵの11)当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)

(条件Ⅵの1)外貨預金の月末残高あり

外貨預金の普通預金または定期預金の月末時点で残高があれば達成できます。

外貨預金と言っても大きな金額を預ける必要はなく、例えば日本円をアメリカドルに交換して、1ドルだけ外貨預金に預けておけばOKです。

1ドルくらいなら為替の変動があっても、大きく損することはありません。気楽に預けておけますよね。

ここがポイント

外貨預金をアメリカドルではなくて、南アフリカランドにすれば8円ほどで達成することも出来ます。

(条件Ⅵの1)外貨預金の月末残高あり→利用します(〇)

(条件Ⅵの2)仕組預金の月末残高あり

仕組預金とは、「ちょっと変わった条件が付いた、リスクのある代わりに金利の高い預金」といったものです。

例えば「円仕組預金プレーオフ」という商品の場合、

  • 預入期間が最短1年から最長10年
  • 1年経った時点で銀行が終了か延長か決める
  • 銀行が延長と決めたら次の1年間は引き出せない(※)
  • 翌1年経った時点で銀行が終了か延長か決める

これを繰り返していき、最長10年間は引き出せない(※)商品です。

銀行側が満期を延長できる代わりに金利が高くなっています。

基本的には「引き出せない」ですが、やむを得ない場合は引き出すことができます。ただしその場合「元本を大きく割ってしまう可能性が非常に高い」とされています。

また、預入が10万円からなので、まとまった資金も必要です。

このように癖のある預金でリスクもあるため、簡単には試せそうにありませんね。

(条件Ⅵの1)仕組預金の月末残高あり→利用しません(×)

(条件Ⅵの3)SBIハイブリッド預金の月末残高あり

SBIハイブリッド預金はSBI証券の口座と連携した住信SBIネット銀行内の預金です。

SBIハイブリッド預金に入っている残高は、SBI証券での証券買い付けに使えます。

住信SBIネット銀行の口座を持っている人は、SBI証券を開設し、SBIハイブリッド預金の設定をしましょう。

月末残高が必要なので、1,000円でも入れておけばOKです。

(条件Ⅵの3)SBIハイブリッド預金の月末残高あり→利用します(〇)※条件あり

ここに注意

ただし、SBI証券との連携は、SBI新生銀行のSBI新生コネクトというものもあります。

住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」とSBI新生銀行の「SBI新生コネクト」はどちらかしか選択できません。

SBI新生銀行はSBI証券との口座振替契約だけでもダイヤモンドステージが達成できるようになったので、SBI新生銀行の「SBI新生コネクト」よりも住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」を設定する方がおススメです。

(条件Ⅵの4)純金積立月末時点でご契約あり

住信SBIネット銀行の純金積み立ては1,000円から始めることができます。

手数料は、購入代金1,000円につき月額25円(税込)がかかります。購入手数料は毎月の購入代金とともに引落しとなります。

ただし、売却・解約は手数料無料なのと、年会費と保管料も無料です。

1,000円だけ積み立てて、あとは積み立てを一時停止しておけば、手数料の25円はかかりますが条件を一つ達成することができます。

ただし、

  • 金の価格は変動する
  • 金の売却価格は購入価格より少し安くなる

といった注意点があります。

これらのリスクを許容できるなら利用しましょう。

(条件Ⅵの4)純金積立月末時点でご契約あり→利用します(〇)

(条件Ⅵの5)給与、賞与または年金の月内ご入金あり

給与、賞与、年金の入金がある場合に達成できます。

  • 給与、賞与・・・入出金明細に「給与」または「賞与」と記載のあるものが対象です。
  • 年金・・・入出金明細に「年金」と記載のあるものが対象です。

給与等の受取口座に指定できれば簡単ですが、そうでない場合には達成できません。

ここでは使わないで考えます。

(条件Ⅵの5)給与、賞与または年金の月内ご入金あり→利用しません(×)

(条件Ⅵの6)目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり

目的ローンまたは不動産担保ローンの残高がある場合に達成できます。

ここでは、ローンを組むのは考えずに行います。

(条件Ⅵの6)目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり→利用しません(×)

(条件Ⅵの7)カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)

カードローンは1円からできるので、簡単に達成できます。

しかし信用情報機関に借入情報が記録されるので、ここでは使わずに考えます。

(条件Ⅵの7)カードローンの月末残高あり→利用しません(×)

(条件Ⅵの8)スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上

スポーツくじは購入ですが、公営競技は入金だけでOKです。

ただしWINTICKETへのチャージは対象外です。

公営競技は

  • WINTICKET
  • 即PAT
  • テレボート
  • SPAT4
  • オッズパーク
  • KEIRIN.JP

があります。入金は、チャージ対象外のWINTICKET以外から選びましょう。

例えば「オッズパーク」に登録をして、2万円入金し、すぐに清算すれば簡単に達成できます。

他の条件を達成できないなら利用してもOKです。

ここがポイント

公営競技というとギャンブル?と心配になるかもしれませんが、実際に投票する必要はなく、入金して引き出すだけなので簡単にできます。

(条件Ⅵの8)スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上→利用してもOK(△)

(条件Ⅵの9)デビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)

デビットカードの利用金額が合計1万円以上あれば達成可能です。

1万円分なら達成は可能でしょうが、カードを使い分けるのは手間なので、ここでは利用しないことにします。

毎月1万円分だけ、住信SBIネット銀行のデビットカードで支払うのが苦ではない人は利用しましょう。

(条件Ⅵの9)デビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)→利用しません(×)

(条件Ⅵの10)クレジットカード「ミライノカード(JCB)」の引落口座を当社スマートプログラム対象支店に設定、かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上で2つにカウント)

クレジットカード「ミライノカード(JCB)」での支払いが月に1万円必要になります。

2023年11月をもって、ミライノカード(JCB)の新規発行受付は終了なので、この条件は利用せずに考えます。

(条件Ⅵの10)クレジットカード「ミライノカード(JCB)」の引落口座を当社スマートプログラム対象支店に設定、かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上で2つにカウント)→利用しません(×)

(条件Ⅵの11)当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)

JAL Global WALLETへ月1万円チャージすれば条件を一つ達成です。

住信SBIネット銀行からJAL Global WALLETへは手数料無料でチャージできます。

また、JAL Global WALLETにはショッピング専用コースとショッピング+ATMコースの2つがありますが、ショッピング+ATMコースの場合は払い出しもできます。

「JAL Global WALLETへ月1万円チャージして、すぐ払出すればOKじゃない?」

と思いますが、判定金額は「チャージ後に住信SBIネット銀行口座へ払戻した金額を除く」とあるのでそれはできません。

ポイント

もし、どうしてもJAL Global WALLETを使って達成したいなら、1カ月ごとに「チャージ」→「払い出し」を繰り返せば、2カ月に1回はランク条件を達成することができます。

2カ月に1回の達成で良ければ利用してもOKです。

(条件Ⅵの11)当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)→利用してもOK(△)

スマプロランク3はこうやって達成しよう(SBI証券あり)

スマプロランク3の達成のためには条件Ⅵの中から3つを達成しましょう。

SBI証券と住信SBIネット銀行を連携(SBIハイブリッド預金)できるなら、おすすめは、以下の3つとなります。

  • 外貨預金の月末残高あり
  • SBIハイブリッド預金の月末残高あり
  • 純金積立月末時点でご契約あり

これらは1度設定しておけば後はすることがなく簡単です。

SBI新生銀行はSBI銀行との口座振替契約でダイヤモンドステージ達成が可能なので、SBI証券は住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金の設定をするのがおすすめだニャ。

条件項目内容利用するかどうか
(条件Ⅵの1)外貨預金の月末残高あり
(条件Ⅵの3)SBIハイブリッド預金の月末残高あり
(条件Ⅵの4)純金積立月末時点でご契約あり
(条件Ⅵの8)スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
(条件Ⅵの11)当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)

SBI証券無しの場合、スマプロランク3の達成方法は?

SBI新生銀行でSBI新生コネクトを利用している場合は住信SBIネット銀行とSBI証券の連携である「SBIハイブリッド預金」ができません。

その場合はどうしたらいいのでしょうか。

SBI証券と連携できるのはSBI新生銀行と住信SBIネット銀行のどちらか一つのみ

SBI新生銀行のSBI新生コネクト、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金はどちらかしか設定できないようになっています。

ここからはSBI新生銀行をメインで使っていてSBI証券と連携したい人向けだニャ。

SBIハイブリッド預金の代わりに何を選ぶか?

SBI新生銀行のSBI新生コネクトを利用していて、SBIハイブリッド預金を設定できない場合は代わりに何を選べばよいでしょうか。

おすすめは、以下の通りです。

  • (条件Ⅵの8)スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上

「(条件Ⅵの11)当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)」を利用してもいいのですが、JAL Global WALLETへのチャージは実質2カ月に1回の達成になるので、「公営競技への入金2万円以上」を達成するのが一番おすすめです。

SBI証券無しの場合のスマプロランク3の達成方法

以上のことを踏まえ、SBI証券無しの場合のスマプロランク3のおすすめ達成方法は以下の通りです。

条件項目内容利用するかどうか
(条件Ⅵの1)外貨預金の月末残高あり
(条件Ⅵの3)SBIハイブリッド預金の月末残高あり×
(条件Ⅵの4)純金積立月末時点でご契約あり
(条件Ⅵの8)スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
(条件Ⅵの11)当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)

スマプロランク4を達成するには

スマプロランク4を達成するには、2つの方法があります。

スマプロランク4は達成がかなり難しいので無理に達成しなくてもいいと思うニャ。

通常の条件で達成する

住信SBIネット銀行でスマプロランク4になるには以下の条件の達成が必要です。(ランク2+下記Ⅰ、Ⅱのいずれかの条件を達成

ローンは考えないとすると、外貨預金・仕組預金の残高が500万円以上無いと達成できません。

条件達成はなかなか難しいですね。

ランクアップ条件で達成する

上記の判定条件とは別で、

  • プラチナデビットカード(Mastercard)の契約
  • ミライノカード Travelers Gold(Mastercard)の契約

のどちらかがあれば、スマプロランクを2ランクアップさせることができます。

スマート認証NEO登録による「ランク2」適用があれば、スマプロランク4を達成できます。

ただし、どちらのカードも年会費11,000円がかかります。

年会費を払わないで達成しようとすると、スマプロランク4は難しいと言えます。

まとめ

住信SBIネット銀行のスマプロランクを上げる方法を解説しました。

スマプロランク3を達成するのはできそうですが、スマプロランク4を達成するのはなかなか難しそうですね。

スマプロランク3でもATM利用手数料と振込手数料の無料回数が10回あるので、十分お得に使えますね。

SBI証券無しでスマプロランク3を達成するには、

  • 外貨預金の月末残高あり
  • 純金積立月末時点でご契約あり
  • スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上

の3つを達成すればOKです。

スマプロランク3を達成して、SBIネット銀行をお得に利用しましょう!

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この記事を書いた人

苦手だったポイントやキャッシュレスを学んで、ポイ活に取り組み始めたら年間100万円の貯金を達成。初心者にもわかりやすくポイ活手順解説しています。Xでもお得情報発信してます(下のリンクより)

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